Coinbase & Fannie Mae: Vay mua nhà bằng tiền điện tử

• Coinbase đã hợp tác với Better Home & Finance Holding Co. để cho phép người mua nhà sử dụng Bitcoin và USDC làm tài sản thế chấp cho khoản thanh toán trả trước.
• Các khoản thế chấp này được cấu trúc dưới dạng khoản vay phù hợp do Fannie Mae bảo lãnh, đảm bảo các tiêu chuẩn bảo vệ truyền thống mà không yêu cầu người vay phải bán tài sản kỹ thuật số.
• Lãi suất cho các khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử này dự kiến sẽ cao hơn từ 0,5% đến 1,5% so với các khoản thế chấp 30 năm tiêu chuẩn, nhưng không có lệnh gọi ký quỹ bất kể biến động thị trường.

Tích hợp tài sản kỹ thuật số vào tài chính nhà ở

Trong một nỗ lực nhằm thu hẹp khoảng cách giữa tài sản kỹ thuật số và bất động sản, Coinbase và tổ chức cho vay được Fannie Mae chấp thuận là Better Home & Finance Holding Co. đã ra mắt một sản phẩm thế chấp mới. Sáng kiến này cho phép các nhà đầu tư tiền điện tử thế chấp Bitcoin (BTC) hoặc stablecoin USDC của họ để chi trả cho khoản thanh toán trả trước khi mua nhà. Bằng cách sử dụng tài sản đang nắm giữ làm đảm bảo, người mua có thể đảm bảo một khoản vay phù hợp mà không cần phải thanh lý vị thế của mình, điều thường dẫn đến các nghĩa vụ thuế đáng kể.

Theo người sáng lập Better, ông Vishal Garg, khoảng 41% các gia đình Mỹ không thể mua nhà do thiếu tiền mặt cho khoản trả trước, mặc dù họ có các khoản tiết kiệm đáng kể ở các loại tài sản khác. Ví dụ, một người mua đang xem xét một bất động sản trị giá 400.000 USD có thể có tài sản nhưng thiếu 40.000 USD tiền mặt cần thiết cho khoản trả trước thông thường. Mối quan hệ đối tác này nhằm mục đích giải phóng nguồn vốn đó mà không buộc chủ sở hữu phải đối mặt với các rào cản pháp lý và thuế phức tạp liên quan đến việc bán tiền điện tử.

Điều khoản thế chấp và ổn định thị trường

Theo thỏa thuận, người dùng Coinbase có thể chuyển tài sản kỹ thuật số của họ sang một ví lưu ký do Better quản lý. Một trong những tính năng quan trọng nhất của sản phẩm này là khả năng bảo vệ trước sự biến động của thị trường. Không giống như nhiều khoản vay thế chấp bằng tiền điện tử khác, các khoản thế chấp này không bao gồm lệnh gọi ký quỹ hoặc yêu cầu bổ sung tài sản nếu giá Bitcoin giảm. Coinbase xác nhận rằng các chuyển động của thị trường đơn thuần sẽ không bao giờ kích hoạt việc thanh lý tài sản thế chấp.

Việc thanh lý tài sản thế chấp chỉ xảy ra nếu người vay chậm thanh toán khoản vay thế chấp trong 60 ngày, tương tự như quy trình tịch thu nhà thông thường. Hơn nữa, những người sử dụng USDC làm tài sản thế chấp có thể tiếp tục nhận được phần thưởng trên số tài sản họ đang nắm giữ trong khi chúng đang được thế chấp, tạo thêm một lớp khuyến khích tài chính cho người dùng stablecoin.

Khả năng tiếp cận và cấu trúc chi phí

Mặc dù sản phẩm mang lại sự tiện lợi và hiệu quả về thuế, nhưng nó đi kèm với một mức phí cao hơn. Một người phát ngôn của Coinbase lưu ý rằng lãi suất sẽ cao hơn từ 0,5% đến 1,5% so với lãi suất thế chấp 30 năm tiêu chuẩn, tùy thuộc vào hồ sơ tín dụng của cá nhân. Cấu trúc này nhằm mục đích mô phỏng các dịch vụ ngân hàng tư nhân cao cấp, nơi các khách hàng giàu có vay tiền dựa trên tài sản của họ thay vì bán chúng để tài trợ cho các giao dịch mua lớn.

Mark Troianovski, giám đốc phát triển kinh doanh tiêu dùng và nền tảng tại Coinbase, nhấn mạnh rằng mục tiêu là cung cấp cho người tiêu dùng trung bình các công cụ tài chính tương tự như những gì giới siêu giàu đang sử dụng. Bằng cách tích hợp tiền điện tử vào hệ sinh thái của Fannie Mae, các công ty hy vọng sẽ hiện đại hóa việc sở hữu nhà cho một thế hệ nhà đầu tư mới, những người muốn giữ vốn của mình trong thị trường kỹ thuật số.