Monument Bank tokenisiert Einlagen über 250 Mio. £

• Monument Bank plant, Einlagen von Privatkunden im Wert von bis zu 250 Millionen Pfund (335 Millionen Dollar) auf dem Midnight-Netzwerk zu tokenisieren.
• Dies ist das erste Mal, dass eine britisch regulierte Bank eine öffentliche Blockchain für Privatkundeneinlagen nutzt.
• Die tokenisierten Vermögenswerte bleiben verzinst, sind zu 1:1 durch das Britische Pfund gedeckt und durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) geschützt.

Pionierarbeit bei der Tokenisierung für Privatkunden

Die in London ansässige Challenger-Bank Monument Bank unternimmt einen bedeutenden Schritt, um tokenisierte Finanzprodukte in das regulierte Bankwesen zu integrieren. Während bisherige Bemühungen in Großbritannien primär auf institutionelle Zwecke oder geschlossene Netzwerke ausgerichtet waren, zielt Monument auf das Segment der „Mass-Affluent“-Kunden ab – Personen mit investierbarem Vermögen zwischen 50.000 und 5 Millionen Pfund.

Mit über 100.000 Kunden und Einlagen von insgesamt rund 7 Milliarden Pfund wird Monument in der ersten Phase Sparguthaben auf dem digitalen Ledger spiegeln. Ziel ist es, die Sicherheit traditioneller Banken mit der Transparenz und Effizienz der Blockchain-Technologie zu verbinden.

Infrastruktur und Datenschutz

Das Projekt basiert auf dem Midnight-Netzwerk, einer datenschutzorientierten Blockchain, die von Shielded Technologies entwickelt wurde (einem Unternehmen, das mit dem Cardano-Gründer Input Output verbunden ist). Die Infrastruktur ist so konzipiert, dass Transaktionsdaten nur für die Bank und den jeweiligen Kunden sichtbar sind, wodurch die strengen britischen Compliance-Regeln eingehalten werden.

Die wichtigsten Merkmale der tokenisierten Einlagen:

• 1:1-Rückzahlbarkeit in Pfund Sterling.
• Volle Absicherung durch die Monument Bank.
• Schutz durch das gesetzliche Einlagensicherungssystem FSCS.

Strategische Roadmap und Branchenweite Expansion

Nach der Einführungsphase plant Monument, das Angebot um tokenisierte Anlageprodukte wie Privatmarkt- und Rohstofffonds zu erweitern. Zudem soll es Kunden ermöglicht werden, direkt in der Monument-App Kredite gegen diese digitalen Bestände aufzunehmen.

Darüber hinaus beabsichtigt die Tochtergesellschaft Monument Technology, diese Tokenisierungs-Funktionalität über ihre Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattform anzubieten. Dies könnte den Weg für andere Finanzinstitute ebnen, das gleiche Modell unter bestehenden regulatorischen Rahmenbedingungen zu übernehmen.